وام مسکن بدون نیاز به ضامن؛ مبلغ، شرایط و نحوه محاسبه اقساط
فرارو- وام مسکن بدون نیاز به ضامن، که در هفته‌های اخیر مورد توجه قرار گرفته، در واقع همان تسهیلات جعاله بانک مسکن است. در این طرح، متقاضی به‌جای ارائه ضامن، باید مبلغی نزدیک به 112 میلیون تومان برای خرید اوراق تسه پرداخت کند و این مبلغ از وام اصلی 400 میلیون تومانی کسر خواهد شد. بازپرداخت این وام به‌مدت پنج سال انجام می‌شود و به‌طور کلی سود تسهیلات به میزان 22.5 درصد محاسبه خواهد شد. این ارقام موجب می‌شوند که مبلغ اقساط ماهانه به حدود 11 میلیون و 161 هزار تومان برسد. وام جعاله مسکن به معنای تسهیلات مربوط به تعمیر و نگهداری منازل است و برای دریافت آن، شرایط خاصی باید رعایت شود.
وام مسکن بدون ضامن چیست؟
تسهیلاتی که اخیراً تحت عنوان وام مسکن بدون ضامن در رسانه‌ها به آن اشاره شده، در واقع وام جعاله مسکن نام دارد. بانک مسکن این نوع تسهیلات را در قالب خرید، ساخت و نیز تعمیر مسکن ارائه می‌دهد. این سه گزینه امکان دریافت وام را بدون نیاز به ضامن، از طریق خرید اوراق و ارائه وثیقه ملک فراهم می‌آورند.
متقاضیان قادرند وام جعاله را به‌طور همزمان با وام خرید یا به‌صورت مستقل دریافت نمایند. هدف این تسهیلات، تأمین مالی برای هزینه‌های تعمیرات و تکمیل واحدهای مسکونی به شمار می‌آید. به بیان دیگر، تعمیراتی نظیر بهبود تاسیسات، عایق‌کاری، رنگ‌آمیزی، لوله‌کشی، تعویض کابینت و در و پنجره‌ها از جمله اقداماتی هستند که تحت عنوان تعمیر مسکن قرار می‌گیرند.
سقف وام جعاله تا سال گذشته 280 میلیون تومان بود که با تصویب شورای پول و اعتبار، به مقدار 400 میلیون تومان افزایش یافته است. برای دریافت وام مسکن بدون ضامن، متقاضی نیازی به افتتاح حساب بلندمدت یا انتظار در نوبت ندارد و فرایند دریافت وجه بلافاصله پس از تشکیل پرونده و ارائه مدارک مالکیتی آغاز می‌شود.
شرایط دریافت وام مسکن بدون ضامن
فرآیند دریافت وام مسکن بدون ضامن بدون نیاز به چک کارمندی یا کسر از حقوق پیش می‌رود، اما بانک مسکن شرایط خاصی را به‌منظور اعتبارسنجی متقاضی و تضمین بازپرداخت تعیین کرده است. مهم‌ترین شرط برای جایگزینی ضامن، خرید اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن است که در بازار فرابورس با نماد تسه معامله می‌شود.
بانک مسکن تسهیلات متنوعی را در قالب خرید، ساخت و تعمیر مسکن تحت عنوان وام مسکن ارائه می‌دهد
اوراق تسه، برگه‌های بهاداری با ارزش اسمی 500 هزار تومان هستند. بنابراین، برای به‌دست آوردن تسهیلات 400 میلیون تومانی جعاله، متقاضی می‌بایست 800 برگه تسه خریداری کند. قیمت فعلی این اوراق در بازار فرابورس حدود 140 هزار تومان است. لذا متقاضی باید پیش از دریافت وام، حدود 112 میلیون تومان برای خرید 800 برگه اوراق تسه پرداخت کند که این مبلغ از اصل وام کسر خواهد شد.
علاوه بر خرید اوراق تسه، متقاضی باید دو شرط ثبتی و قانونی دیگر را نیز رعایت کند.
متقاضی باید دارای مالکیت قانونی ملک باشد و سند مالکیت کاملاً به نام او ثبت شده باشد. املاک بدون سند رسمی یا دارای مشکلات حقوقی نمی‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند. سند ملک تا پایان دوره بازپرداخت اقساط در رهن بانک مسکن باقی خواهد ماند.
در خصوص پلاک ثبتی مورد نظر، هیچ تسهیلات جعاله تسویه‌نشده‌ای از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها نباید وجود داشته باشد. متقاضی می‌بایست پیش از ثبت درخواست جدید، تمامی تعهدات قبلی مربوط به تعمیرات همان ملک را تسویه کند.
اقساط وام مسکن بدون ضامن چقدر است؟
سود وام جعاله مسکن با نرخ مصوب 22.5 درصد محاسبه شده و مدت زمان بازپرداخت اقساط 60 ماه، معادل پنج سال است. اطلاعات بیشتر درباره فرمول و شیوه‌های مختلف پرداخت در گزارش محاسبه اقساط وام مسکن موجود است، اما برای تسهیلات جعاله، مبلغ هر قسط ماهیانه 11 میلیون و 161 هزار تومان خواهد بود.
با پرداخت 60 قسط معادل 11 میلیون و 161 هزار تومان، مجموع مبلغ پرداختی متقاضی به بانک در پایان سال پنجم تقریباً 669 میلیون و 694 هزار تومان خواهد بود. از این مبلغ، 400 میلیون تومان به عنوان اصل تسهیلات دریافتی و حدود 269 میلیون و 694 هزار تومان به عنوان سود بانکی محاسبه می‌شود.
خالص دریافتی متقاضی از تسهیلات با در نظر گرفتن هزینه اولیه اوراق محاسبه می‌شود. نکته‌ای که باید به آن توجه شود این است که برای دریافت 400 میلیون تومان وام جعاله، در ابتدا 112 میلیون تومان هزینه خرید اوراق پرداخت می‌شود. به این ترتیب، رقم خالصی که در واقع به متقاضی اختصاص می‌یابد، 288 میلیون تومان است، در حالی که بازپرداخت اقساط بر مبنای اصل وام 400 میلیون تومانی انجام می‌شود.