وامی که تنها یک پنجم هزینه خرید را پوشش میدهد!/ اقساط ماهانه ۵۱.۵ میلیون تومان!
طبق گزارش ایسنا، پس از آنکه بانک مرکزی مجوز افزایش سقف تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم را به دو میلیارد تومان، در تاریخ ۲۷ مرداد تصویب کرد، امکان پرداخت این نوع وام در نظام بانکی از روز گذشته فراهم گردید.
حداکثر تسهیلات خرید مسکن برای بستگان (شامل زوجین، پدر و فرزند، مادر و فرزند، خواهر و برادر، دو خواهر یا دو برادر) در شهر تهران به ۲ میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر به ۱.۶ میلیارد تومان و در سایر مناطق به ۱.۲ میلیارد تومان افزایش یافته است. پیش از این، سقف این نوع تسهیلات در تهران یک میلیارد تومان بود.
در مورد تسهیلات انفرادی، سقف وام خرید مسکن در تهران از ۵۰۰ میلیون تومان به یک میلیارد تومان افزایش یافته و در مراکز استانها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر به ۸۰۰ میلیون تومان و در سایر نقاط شهری کشور به ۶۰۰ میلیون تومان رسیده است.
نرخ سود ۲۲.۵ درصد در سال
به گفته علی خورسندیان، مدیرعامل بانک مسکن، در راستای اجرای قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، تمامی متقاضیان (بدون نیاز به شرط خانهاولی) بهازای هر فرزند زیر ۲۰ سال (تا سقف ۴ فرزند) از ۲۵ درصد افزایش سقف تسهیلات در حوزه خرید مسکن (چه در قالب تسهیلات انفرادی و چه زوجین) و جعاله تعمیر بهرهمند خواهند شد؛ به شرط اینکه نرخ باروری در شهرستان محل سکونت پدر و فرزند بالای ۲.۵ نباشد.
او همچنین در خصوص مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات اشاره کرد که زمان بازپرداخت وامهای خرید مسکن مشمول قانون جوانی جمعیت، در روش بازپرداخت ساده حداکثر ۱۲ سال و در روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال با نرخ سود تعیین شده ۲۲.۵ درصد در سال خواهد بود.
متقاضیان در حال تشکیل پرونده میتوانند با سقف جدید وام درخواست دهند
در این شرایط، متقاضیانی که در حال رفع مراحل تشکیل پرونده تسهیلاتی هستند و هنوز قرارداد تسهیلات آنها در شعبه بانک به مرحله نهایی نرسیده است، میتوانند با مراجعه به شعب مربوطه و ارائه درخواست جدید، از افزایش سقفهای فعلی استفاده کنند.
اما سوالات کلیدی این است که وام دو میلیارد تومانی تا چه حد میتواند قدرت خرید خانوارها را افزایش دهد؟ اقساط ماهیانه، نرخ سود و مدت بازپرداخت این تسهیلات چگونه خواهد بود؟ و آیا خانوادهها با توجه به شرایط این وام تمایلی به درخواست آن دارند؟
با وام جدید میتوان ۱۲ متر آپارتمان در نواحی میانی تهران خرید!
تحقیقات نشان میدهد افزایش شدید قیمت مسکن که منجر به ایجاد فاصلهای بین قیمت و سقف وامهای پرداختی شده، بر کاهش تمایل متقاضیان خانه اولی به استفاده از وامهای مسکن تأثیر گذاشته است. در حالی که حدود یک دهه پیش، وامهای مسکن بخش چشمگیری از هزینههای واحدهای مسکونی در شهرهای بزرگ را پوشش میداد و به واسطه همین وامها، بسیاری از افراد توانستند صاحب خانه شوند.
بازار مسکن تقریباً از نیمه دوم سال ۱۴۰۳ به یک دوره کوتاه ثبات و رکود وارد شده بود که دوام چندانی نداشت. شروع سال جاری با تأثیر عوامل مختلفی از جمله تنشهای اخیر، انتظارات تورمی، نوسانات بازارهای ارز و طلا و آسیب به زیرساختها، باعث افزایش قابل توجه قیمت مسکن شده است؛ بهگونهای که تخمین زده میشود هماکنون میانگین قیمت هر متر مربع مسکن در تهران بالای ۲۰۰ میلیون تومان باشد.
با توجه به قیمتهای موجود، وام ۲.۴ میلیارد تومانی تنها حدود ۱۲ متر مربع از هزینه خرید یک آپارتمان در نواحی میانی تهران را پوشش خواهد داد.
۴۴۵ میلیون تومان هزینه تأمین وام ۲.۴ میلیارد تومانی مسکن
به علاوه، قیمت هر برگ اوراق تسهیلات مسکن (تسه) در روزهای اخیر افزایش یافته و برای دریافت هر ۵۰۰ هزار تومان وام باید دو ورق «تسه» خریداری شود. قیمت هر برگ در حال حاضر به ۹۲ هزار و ۸۴۹ تومان رسیده که نسبت به روز قبل حدود ۲۷۰۰ تومان (تقریباً ۳ درصد) افزایش نشان میدهد.
با این حال، برای دریافت وام دو میلیارد تومانی خرید مسکن، متقاضی به ۴۰۰ برگ تسه و برای ۴۰۰ میلیون تومان جعاله نیز به ۸۰۰ برگ دیگر نیاز خواهد داشت. لذا برای مجموع سقف ۲.۴ میلیارد تومان، باید در مجموع ۴۸۰۰ برگ اوراق خریداری گردد.
با قیمت فعلی ۹۲ هزار و ۸۴۹ تومان، هزینه تأمین این ۴۸۰۰ برگ به حدود ۴۴۵ میلیون تومان خواهد رسید. این بدان معناست که متقاضی قبل از دریافت تسهیلات باید تقریباً ۴۴۵ میلیون تومان تنها برای خرید اوراق پرداخت کند. این هزینه عملاً قدرت خرید وام را کاهش میدهد و از ۲.۴ میلیارد تومان اسمی، در نهایت حدود ۱.۹۵۵ میلیارد تومان پس از کسر هزینه اوراق باقی خواهد ماند.
با احتساب این نکته، افزایش سقف وام، در صورتی که همزمان قیمت اوراق تسه بالا برود، لزوماً قدرت خرید خانوار را به میزان مشابهی افزایش نخواهد داد. در حقیقت، بخش قابل توجهی از مبلغ تسهیلات پیش از رسیدن به دست خریدار صرف خرید اوراق میشود. به همین دلیل، هزینههای اوراق تسه باید به عنوان یکی از هزینههای پنهان تسهیلات مسکن تلقی شود که در محاسبات قدرت واقعی این تسهیلات باید مدنظر قرار گیرد.
اقساط وام، ماهی ۵۱.۵ میلیون تومان
وام ۲.۴ میلیارد تومانی مسکن از محل اوراق تسه در تهران متشکل از دو بخش است؛ شامل دو میلیارد تومان وام خرید/ساخت و ۴۰۰ میلیون تومان وام جعاله تعمیرات. نرخ سود هر دو تسهیلات ۲۲.۵ درصد تعیین شده است. مهلت بازپرداخت وام دو میلیارد تومانی ۱۲ سال و وام ۴۰۰ میلیون تومانی پنج سال است.
بر اساس تحقیقات صورت گرفته، قسط ماهانه وام دو میلیارد تومانی برای خرید ۴۰.۳ میلیون تومان و قسط وام ۴۰۰ میلیون تومانی به ۱۱.۶ میلیون تومان خواهد رسید.
در نتیجه، قسط کل وام ۲.۴ میلیارد تومانی در دورهای که هر دو وام به طور همزمان پرداخت میشود، حدود ۵۱.۵ میلیون تومان در ماه خواهد بود.
همچنین مجموع سود پرداختی نیز تقریباً برابر با ۴.۴۷ میلیارد تومان برآورد شده است.
انتهای پیام