ممانعت از دسترسی سیستم‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی

بر اساس گزارش ایسنا، بانک‌های «اچ‌اس‌بی‌سی»، «نیشن‌واید»، «نَت‌وِست»، «بارکلیز» و «لویدز» در حال اتخاذ تدابیری برای مسدود ساختن دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به خدمات خود هستند. این محدودیت‌ها گاهی اوقات به معنای ممنوعیت تراکنش‌های مالی از جانب مشتری بدون دخالت مستقیم او است.

عامل‌های هوش مصنوعی که مسئولیت مدیریت مالی و مسائل شخصی افراد را به عهده دارند، به عنوان یکی از امیدوارکننده‌ترین عرصه‌های پیشرفت این فناوری شناخته می‌شوند. اما بانک‌ها نگران آن هستند که این ربات‌ها ممکن است از کنترل خارج شوند و نتوانند به درستی دارایی‌های کاربران را مدیریت کنند. در این شرایط، هنوز مشخص نیست که چه کسی مسئول پیامدهای منفی احتمالی خواهد بود. همچنین وام‌دهندگان نگران هستند که جابه‌جایی گسترده سپرده‌ها به واسطه این ربات‌ها می‌تواند بر سودآوری بانک‌ها تأثیر منفی بگذارد و در بدترین حالت، ثبات مالی را به خطر بیندازد.

شرکت متا، تحت مالکیت مارک زاکربرگ، در ماه سپتامبر از دستیار هوش مصنوعی شخصی خود به نام «میوز» (Muse) رونمایی کرد که قادر به انجام کارهایی همچون خرید و مدیریت قبض‌ها برای کاربران است. این اپلیکیشن هنوز در بازار انگلیس عرضه نشده است، اما انتظار می‌رود به زودی در دسترس کاربران این کشور قرار گیرد. در آمریکای شمالی، «میوز» به عنوان یکی از پر دانلودترین اپلیکیشن‌ها شناخته می‌شود.

برخلاف ابزارهایی که صرفاً توصیه‌هایی ارائه می‌دهند، عامل‌های هوش مصنوعی همانند «میوز» این قابلیت را دارند که اقداماتی مانند ارسال ایمیل یا انجام سفارشات خرید را به انجام برسانند. در ایالات متحده، تعداد رو به افزایشی از مشتریان از این ابزارها درخواست می‌کنند تا بتوانند پس‌اندازهای خود را به‌طور مستقیم مدیریت کنند.

پیش‌بینی می‌شود که محصولات مشابهی به زودی در بازار انگلیس عرضه شوند. آنه بودن، بنیان‌گذار بانک «استارلینگ»، بر این باور است که باید مدیریت مالی به هوش مصنوعی سپرده شود. او اخیراً در شبکه اجتماعی لینکدین اعلام کرد که در جست‌وجوی استخدام مهندسان برای استارتاپ جدیدی است که به گفته وی «آغازگر انقلاب بعدی فناوری بانکداری» خواهد بود.

نگرانی از کنترل خارج شدن عامل‌ها

مدیران بانک‌ها به دلیل وقوع مجموعه‌ای از حوادث در خارج از نظام مالی که در آن‌ها هوش مصنوعی بدون مجوز به سامانه‌ها نفوذ کرده است، نگران هستند که این ربات‌ها نیز از کنترل خارج شوند.

مانوس کاستلو، مدیر ارشد مالی بانک استاندارد چارترد، در گفتگوهای هفته گذشته تأکید کرد که پیش از این که اجازه استفاده از این ابزارها داده شود، باید تضمین کنیم که برای مشتریان و خودمان ایمن هستند.

ویل چالمرز، مدیر ارشد مالی بانک «لویدز»، نیز اعلام کرد که این بانک تاکنون هیچ نشانه‌ای از دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی مشاهده نکرده است؛ اما برای مقابله با چنین خطراتی تدابیر لازم را اتخاذ کرده و این موارد را بسیار جدی می‌گیرد.

سازمان نظارت بر امور مالی انگلیس (FCA) به همراه نهادهای مالی و دیگر سازمان‌های نظارتی در حال تدوین قوانین و مقرراتی برای کنترل فعالیت عامل‌های هوش مصنوعی در حوزه مالی هستند.

منابع نزدیک به این نهاد تأکید کردند که تصمیم‌گیری درباره دسترسی هوش مصنوعی به حساب‌ها به بانک‌ها سپرده شده است، اما نتایج تحقیقات اولیه نشان می‌دهد که این عامل‌ها ممکن است رفتارهایی غیرمنتظره از خود بروز دهند.

به طور کلی، ممنوعیت‌های اعمال‌شده توسط بانک‌های انگلیس جنبه پیشگیرانه دارند و تاکنون شواهدی از دسترسی ربات‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی مشاهده نشده است. به علاوه، نگرانی‌ها از احتمال خارج شدن هوش مصنوعی از کنترل، این فناوری را به عنوان یک تهدید بالقوه برای بانک‌ها مطرح کرده است.

شرکت مشاوره مک‌کینزی هشدار داده که ممکن است سپرده‌گذاران به توصیه‌های چت‌بات‌های هوش مصنوعی، تا ۷۰۰ میلیارد پوند از حساب‌هایی که سودی نمی‌دهند یا سود کمی دارند، برداشت کنند و به محصولات پس‌اندازی جایگزین منتقل کنند. در صورتی که تنها پنج تا ده درصد از موجودی حساب‌های بانکی به این شکل منتقل شود، ممکن است سودی که بانک‌ها از سپرده‌ها کسب می‌کنند، به میزان یک‌پنجم یا بیشتر کاهش پیدا کند.

شرکت‌های «آنتروپیک» و «اوپن‌ای‌آی» نیز به تازگی محصولات مربوط به هوش مصنوعی شخصی را در حوزه مدیریت مالی معرفی کرده‌اند که به حساب‌های کاربران متصل می‌شوند و در مورد چگونگی مدیریت امور مالی اطلاعاتی ارائه می‌دهند. با این حال، این خدمات به جای اقدام عملی، تنها اطلاعات مالی را تجزیه و تحلیل می‌کنند.

هیچ‌کس نمی‌خواهد عامل‌های خارج از کنترل داشته باشد

نگرانی دیگری نیز وجود دارد مبنی بر اینکه عامل‌های هوش مصنوعی ممکن است همزمان عمل کنند و همگی سپرده‌های خود را به یک باره از یک بانک خارج کنند، وضعیتی که می‌تواند به سرعت به هجوم بانکی منجر شود.

ممنوعیت‌های وضع‌شده از سوی بانک‌های انگلیس در پی اقدامات مشابه در ایالات متحده و کانادا صورت می‌گیرد که در آن بانک‌های «سیتی‌گروپ»، «بانک آمریکا»، «ولز فارگو» و «جی‌پی مورگان» نیز به مسدود کردن دسترسی عامل‌های هوش مصنوعی به حساب‌های بانکی پرداخته‌اند.

جیمی دایمون، مدیرعامل بانک جی‌پی مورگان، تصریح کرد: هیچ‌کس نمی‌خواهد عامل‌هایی خارج از کنترل داشته باشد و ممکن است هزاران مورد از این ربات‌ها وجود داشته باشد.

ریک ورستر، مدیرعامل شرکت بزرگ کارگزاری امریکایی «چارلز شواب»، نیز گفت: این شرکت هر هفته به دلیل استفاده از عامل‌های هوش مصنوعی دسترسی بین ۱۰ تا ۲۰ مشتری را مسدود می‌کند. هدف ما این است که کسی تنها رمز عبور خود را در اختیار «میوز» نگذارد و به آن اجازه دهد تا به حسابش دسترسی پیدا کند و اقداماتی از طرف او انجام دهد. ما نمی‌توانیم آن را کنترل کنیم و حتی خود مشتری هم قادر به کنترل آن نخواهد بود و این می‌تواند منجر به مشکلاتی شود و در این صورت مشخص نیست که مسئولیت بر عهده کیست؟

بر اساس گزارشی از تلگراف، عامل‌های هوش مصنوعی در انگلیس با محدودیت‌های نظارتی سخت‌گیرانه‌ای مواجه هستند. بر اساس قوانین احراز هویت در این کشور، بیشتر پرداخت‌ها نیاز به تأیید از طریق اپلیکیشن بانکداری آنلاین دارند که معمولاً به اثر انگشت یا اسکن چهره نیاز دارد.

انتهای پیام