به نقل از خبرگزاری مهر، بنا بر گزارشهای مالی منتشرشده در سامانه کدال، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران در مدت پنج ماهه ابتدایی سال ۱۴۰۴ از ۶۰ هزار و ۱۳۹ میلیارد و ۱۰۰ میلیون تومان به ۱۰۸ هزار و ۴۸۱ میلیارد و ۸۰۰ میلیون تومان در مدت مشابه سال ۱۴۰۵ افزایش یافته که نشاندهنده رشد ۸۰ درصدی میباشد. نکته حائز اهمیت این است که خالص درآمد عملیاتی بانک نیز از ۱۱ هزار و ۶۷۰ میلیارد تومان به ۲۷ هزار و ۵۴۰ میلیارد تومان رسیده و رشد ۱۳۶ درصدی را تجربه کرده است.
اهمیت این دو عدد بهنحوی است که بانک تنها در این دوره بزرگتر نشده، بلکه توانسته با افزایش اندازه فعالیت خود، درآمد بیشتری نیز کسب کند.
تحول قابل توجه در سمت ارزی ترازنامه
در کنار منابع و مصارف ریالی، فعالیتهای ارزی بانک صادرات ایران نیز جهشی قابل توجه داشتهاند. مانده تسهیلات ارزی از حدود ۱۰۳ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان به ۲۱۵ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان افزایش یافته و این به معنای رشد ۱۰۸ درصدی است. به طور همزمان، سپردههای ارزی نیز با افزایش ۱۰۷ درصدی مواجه شدهاند. این همراستایی در رشد منابع و مصارف ارزی از منظر مدیریت ترازنامه اهمیتی خاص دارد. نسبت منابع ارزی نیز از ۷ درصد به ۹ درصد ارتقاء یافته است.
محرکهای درآمدی بانک صادرات در حال فعالیتاند
تفاوت قابل توجه در عملکرد پنجماهه وبصادر به جای افزایش صرف ترازنامه، در حوزه درآمدها مشاهده میشود. درآمدهای بهدستآمده از تسهیلات با ثبت رشد ۶۸ درصدی، از حدود ۴۶ هزار و ۷۸۰ میلیارد تومان به ۷۸ هزار و ۴۳۰ میلیارد تومان افزایش یافته است. این رشد درآمدی از تسهیلات کمی فراتر از رشد ۶۰ درصدی مانده تسهیلات است و نشان میدهد که افزایش در فعالیتهای اعتباری به افزایش درآمد نیز منجر گردیده است.
اما نکته قابل توجهتر، رشد سایر درآمدهای عملیاتی میباشد. درآمد سپردهگذاری با افزایشی چشمگیر ۳۳۳ درصدی به حدود ۹ هزار و ۹۸۰ میلیارد تومان رسیده است. همچنین درآمد حاصل از اوراق بدهی با رشد ۱۱۸ درصدی و درآمد سرمایهگذاری با ۱۲۴ درصد افزایش همراه بوده است. این ارقام گواه بر این هستند که موتور درآمدزایی بانک صادرات ایران در حال متنوعتر و پربارتر شدن است.
پیشی گرفتن درآمدها از هزینهها
افزایش درآمد بدون مدیریت هزینهها الزاما به بهبود در سودآوری منجر نخواهد شد. در این راستا، یکی از نکات قابل توجه در عملکرد پنجماهه بانک صادرات ایران، تفاوت میان سرعت رشد درآمد و هزینه است. هزینه سود سپردهها با رشد ۷۸ درصدی از حدود ۴۴ هزار و ۸۸۰ میلیارد تومان به ۷۹ هزار و ۷۱۰ میلیارد تومان افزایش یافته است. این افزایش نشان میدهد که پایدارسازی منابع، با وجود مزایای خود، هزینههای تجهیز منابع را نیز به طور قابلتوجهی افزایش داده است. با این حال، هزینههای کل بانک ۶۷ درصد رشد کردهاند که این رقم از افزایش ۸۰ درصدی درآمدهای عملیاتی کمتر است.
از سوی دیگر، هزینههای مالی با کاهش ۸۳ درصدی از حدود ۳ هزار و ۵۰ میلیارد تومان به ۵۲۰ میلیارد تومان کاهش یافته است. این شکاف بین رشد درآمد و هزینه، متناسب با بهبود عملیاتی بانک از یک رشد کمی به سمت پیشرفت رضایتبخشتر تغییر مسیر میدهد.
چرا ۱۳۶ درصد رشد اهمیت دارد؟
تحلیل عملکرد وبصادر تا پایان مرداد امسال، نشان میدهد خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران در پنج ماهه اول سال جاری از ۱۱ هزار و ۶۷۰ میلیارد تومان به ۲۷ هزار و ۵۴۰ میلیارد تومان افزایش یافته است، که به معنای رشد ۱۳۶ درصدی میباشد.
اهمیت این عدد از آنجاست که اندازه ترازنامه به تنهایی معیاری کافی برای ارزیابی عملکرد بانک به شمار نمیرود. آنچه واقعاً مهم است توانایی بانک در تبدیل منابع و داراییهای خود به درآمد و سپس تبدیل آن درآمد به سودآوری پایدار است. در عملکرد پنجماهه وبصادر، درآمدهای عملیاتی ۸۰ درصد افزایش یافتهاند، در حالی که هزینهها ۶۷ درصد افزایش داشتهاند. نتیجه این تفاوت، جهش خالص درآمد عملیاتی بوده است. همچنین، نسبت تراز عملیاتی نیز از ۲۴ درصد به ۳۴ درصد افزایش یافته که بیانگر بهبود شرایط عملیاتی بانک در این دوره است. بنابراین میتوان نتیجهگیری کرد که پیام کلیدی عملکرد پنجماهه بانک صادرات ایران، صرفا «رشد» نیست؛ بلکه بهبود در کیفیت رشد نیز مدنظر است.