فرانشیر در بیمه به چه معنا است؟

ساعت24- درعقود بیمه ای که بین بیمه گر و بیمه گزار بسته می شود گاها شرطی تحت عنوان فرانشیز درشرایط خصوصی قراردادهای بیمه ای قرارداده می شود

افزودن بند فرانشیز درقراداهاي بيمه اي ، توافق طرفين قرارداد در ميزان يا درصد آن است ليكن از آنجايي كه بيمه نامه ها بويژه در كشور ما ايران ، در زمره قراردادهاي از پيش نوشته شده و تنظيم شده اي است كه در علم حقوق، بدان قرارداهاي الحاقي گويندواين گونه قراردادها، غالبا متقاضي خريد خدمات بيمه اي ، چاره اي جز قبول يا رد ندارد و يكي از شروطي كه دراين قراردادها وجود دارد ، فرانشيز ناميده مي شودكه بنا به تشخيص و ضرورت بيمه گر در قراردادهاي بيمه اي گنجانده مي شود هدف از قراردادن اين شرط توسط بيمه گر، در قراردادهاي بيمه اي به شرح ذيل است :

الف – كاهش حق بيمه با كاستن از ميزان تعهدات شركت بيمه

ب- كاهش دفعات مراجعه به شركت بيمه و كاستن از تعداد دعاوي خسارتي

ج – كم نمودن هزينه هاي اداري شركت بيمه (هزينه هاي رسيدگي و پرداخت خسارت از خود خسارت بالاتر نباشد)

د- افزايش مراقبت بيمه گزار از مورد بيمه براي جلوگيري از وقوع خطر يا خطرات

مفهوم فرانشيز( franchise ) در قراردادهاي بيمه اي به اين شكل است كه بيمه گر خساراتي را كه از مبلغ يا درصد معيني تجاوز ننمايد را نمي پردازد و اگر ميزان خسارن طوري باشد كه بيشتر از اين حد ويا درصد معينه در قرارداد باشد آنگاه بيمه گر ،كل خسارت وارده را پرداخت مي نمايد بعنوان مثال فرض شود چنانچه اتومبيلي به ارزش ۵۰ ميليون ريال وبا فرانشيز يك درصد نزد شركت بيمه اي ، بيمه شده باشد ودراثر تصادف ،خسارتي به مبلغ ۵۵۰/۰۰۰ ريال به اين اتومبيل وارد آيد دراين صورت بيمه گر بخاطر اينكه فرانشيز قراردا د يك درصد بوده ومبلغ اين خسارت از يك درصدفرانشيز(يک درصدسرمايه بيمه ) بيشتر است لذا بايستي كل خسارت وارده يعني مبلغ ۵۵۰/۰۰۰ ريال توسط وي پرداخته شود آنچه كه باعث توجه اين نوشتار به موضوع اخير گرديد رويكرد اشتباه صنعت بيمه به مفهوم فرانشيز و كاربرد آن چه در فحواي قراردادهاي بيمه اي ، چه در برداشت از مفهوم اين كلمه توسط برخي از كارشناسان اين صنعت و چه در متون فارسي موجود در اين صنعت است كه بجاي ازواژه ديگري بانام فرانشيز ياد مي كنند اصطلاح كسورات ( ( deductible ) واژه كسورات عبارت است از درصد يا مبلغ معيني از همه يا هر خسارت كه توسط بيمه گر ( deductible قابل كسر است بااين شرط ، دعاوي خسارتي كه از اين مبلغ يا درصد معين برابر يا كمتر باشدديگر برعهده بيمه گر نبوده وقابل پرداخت نخواهد بود و درمواردي كه ميزان خسارت از اين درصد يا مبلغ بيشتر باشد تنها مابه التفاوت خسارت واقع شده با ميزان كسورات(درصد يا مبلغ معينه ) توسط بيمه گر پرداخت مي گرددبراي درك بهتر اين مفهوم ، فرض كنيد در يك قرارداد بيمه اي ، شرط كسورات يك ميليون توماني قرارداده شود وچنانچه درطول مدت قرارداد ، خطري كه بيمه شده تحقق يابد و خسارتي به مبلغ ۵ ميليون تومان وارد شود تعهد پرداخت بيمه گر در اين خسارت وباين فرض ، تنها ۴ ميليون تومان بوده و يك ميليون ديگر ، سهم بيمه گزار خواهد بوداين اصطلاح بانام مشابه ديگري در رابطه با قرارداد بيمه گر اوليه با نيز مورد استفاده قرار مي گيرد لذا ،( retention) بيمه گر اتكايي تحت عنوان سهم نگهداري از آنجايي كه صنعت بيمه به شكل امروزي، در كشور ما، صنعتي وارداتي بوده و هر واژه اي دراين صنعت داراي بار حقوقي بوده وداراي تعريف خاصي است بنابراين، اميد است با كاربرد درست وبجاي اصطلاحات بيمه اي ، حقوق بيمه گزاران محترم اين صنعت را بتوان در هنگام پرداخت خسارت، بدرستي رعايت نمود

اشتراک‌گذاری:

لینک کوتاه: