مدیر عامل بیمه رازی در گفت و گو با ساعت 24 مطرح کرد
زیان های ناشی از اجباری نکردن بیمه مسولیت
علل نهادینه نشدن فرهنگ بیمه در کشور چیست؟
دکتر یونس مظلومی، مدیر عامل و عضو هیات مدیره بیمه رازی بر این باور است که فرهنگ بیمه هنوز در کشور به خوبی نهادینه نشده است. وی در گفت و گو با ساعت 24 گفت:«در جامعه زندگی می کنیم که تعداد بی شماری از افراد به دلیل نداشتن بیمه در زندان هستند که تمام این معضلات ناشی از نهادینه نشدن فرهنگ بیمه در میان اقشار مختلف جامعه است.
مظلومی بر این باور است که اگر بیمه مسئولیت هم مانند بیمه شخص ثالث اجباری شود شاهد بسیاری از مشکلات در سطح جامعه و زندگی مردم نخواهیم بود.مشروح این گفت و گو را در ادامه می خوانید.
فعالیت های بیمه گری در ایران همزمان با فعالیت بانکداری شروع به کار کرده است، اما رشد آن بسیار کمتر از رشد بانکداری است. به نظر شما دلایل رشد ناکافی فعالیت های بیمه گری در ایران چیست؟
فکر می کنم که فرهنگی که در بخش بانکداری ایجاد شده است در بخش بیمه گری ایجاد نشده است. بنابراین تمایل مردم به بیمه کردن اموال و دارایی های خودشان متاسفانه پایین است اما در بخش بانکداری این فرهنگ جا افتاده است. از گذشته های دور مردم ما پول هایشان را در بالشت پس انداز می کردند و در شرایط فعلی و با گسترش فناوری پول ها نزد بانک ها سپرده می شود. با این حال به آن اندازه که فرهنگ بانکداری نهادینه شده است در بخش بیمه به وجود نیامده است و مردم جامعه ما که ماشین، خانه، کارخانه و اموال دارند و آنها را بیمه کنند و البته بیمه شان هم کامل باشد این فرهنگ هنوز به خوبی جا نیفتاده است.
در جامعه که زندگی می کنیم تعداد بی شماری از افراد به دلیل نداشتن بیمه در زندان هستند که همگی ناشی از نهادینه نشدن فرهنگ بیمه در میان اقشار مختلف جامعه است و دوم اینکه در اکثر جوامع بیمه نامه ها حالت الزام و اجبار را دارد مثل بیمه شخص ثالث که در کشور ما اجباری است در بسیاری از کشورها این بیمه های اجبار فقط مخصوص بیمه خودرو نیست و سایر رشته ها مثل انواع بیمه مسئولیت شامل می شود. متاسفانه در کشور ما فقط یک رشته اجباری است و تنها شخص ثالث به دلیل اجباری بودن به خوبی فرهنگش جا افتاده است. سایر رشته ها به خوبی مورد شناخت خانواده های ایرانی قرار نگرفته و قوانینی هم که حمایت کند که مردم مجبور شوند این بیمه نامه ها را خریداری کنند متاسفانه وجود ندارد. در نتیجه زمانی که حادثه ای رخ می دهد فردی که مقصر است توانایی جبران ضرر و زیان را ندارد و راهی جز رفتن به زندان ندارد و فرد زیان دیده هم نمی تواند از فردی که در زندان است خسارتش را دریافت کند و به حق و حقوق نیز نمی سرد، بنابراین زیان بر زمین می ماند و یک زندانی هم به زندانیان کشور اضافه می شود. در حالی که با داشتن یک بیمه نامه خیلی ناچیز می توانست این زیان جبران شود و آن شخص هم زندان نرود و زیان دیدگان هم به حق و حقوق شان برسند. از دیدگاه من تمام این اتفاقات از عدم اجباری کردن بیمه های مسئولیت است.
فکر می کنید برای ارتقا فرهنگ بیمه در کشور باید چه اقداماتی صورت بگیرد؟
گاهی اوقات فرهنگی شکل نمی گیرد تا زمانی که یک اجبار پشت آن باشد. برای این موضوع یک مثال می زنم. راهنمایی و رانندگی تلاش های بسیاری در بخش های مختلف کشور انجام داد که فرهنگ بستن کمربند را ایجاد کند اما هیچ گاه موفق نبود. این تلاش ها از انواع و اقسام بیلبورد و تیزر و تبلیغات تلویزیونی آغاز شد اما کسی کماکان کمربند نمی بست و بستن کمربند را یک کار غیرضروری می دانستند. اما زمانی که موضوع جریمه مطرح شد فرهنگ بستن کمربند خواه ناخواه ایجاد شد. در شرایط فعلی حتی اگر خبری از جریمه نباشد فرهنگ بستن کمربند ایجاد شده است. این مثال را همیشه برای مباحث بیمه ای مطرح می کنم و بر این باورم که بیمه شخص ثالث به دلیل اجبار است که به خوبی فرهنگش ایجاد شده است. ما باید مطالعه کنیم و متوجه شویم که کشورهای توسعه یافته چه اقدامی انجام داده اند که فرهنگ بیمه به خوبی برای مردمشان ایجاد شده است. زمانی که مطالعه و پژوهش می کنیم متوجه می شویم که اکثر این کشورها به دلیل داشتن قوانینی مبتنی بر اجباری بودن بیمه های مسئولیت است که همین باعث شده که فرهنگ خرید بیمه ایجاد شود و دقیقا به همان استدلالی که در کشور ما فرهنگ خرید بیمه شخص ثالث وجود دارد. اما ای کاش شرایطی پیش می آمد که فرهنگ خرید بیمه مصرف کارفرما در قبال کارخانه ها هم ایجاد می شد و یا فرهنگ خرید آتش سوزی و زلزله هم ایجاد می شد.
بیمه رازی از چه سالی فعالیت خود را آغاز کرده است و چه برنامه های توسعه ای برای آینده دارد؟
بیمه رازی از سال ۱۳۸۱ به عنوان اولین شرکت بیمه خصوصی بعد از انقلاب اسلامی ایران ثبت شد و در ۲۸ اردیبهشت سال ۱۳۸۲ مجوز فعالیت را دریافت کرد. بنابراین ما در سال دوازدهم فعالیت مان هستیم و در این مدت ۱۱ ساله از ۱۰ میلیون نفر از شرکت بیمه رازی بیمه نامه خریداری کرده اند و در شرایط فعلی که با شما صحبت می کنم حدود ۲ میلیون نفر از بیمه گذاران کشور، بیمه نامه رازی را در جیب شان دارند و تحت پوشش ما هستند. در بخش های مختلف بیمه فعالیت کرده ایم و در حال حاضر در تمام استان های کشور حضور فعال داریم ودر همه زمینه های بیمه ای خدمات ارائه می دهیم.
هدف ما این است که بهترین شرکت بیمه از لحاظ سودآوری، سهم بازار، رضایت مشتری و کارمندان باشیم و در خصوص این موارد هدف گذاری کرده ایم. ما می خواهیم که یک شرکت نمونه برای سایر شرکت های بیمه ای باشیم ودر این راستا اهدافی را مورد نظر داریم. اهداف بلندمدت، میان مدت و کوتاه مدت که برای این اهداف شاخص انتخاب کرده ایم و مسولان هر کدام از این اهداف کاملا مشخص شده اند و پارامترهای را در نظر گرفته ایم که ببینیم طبق برنامه و اهدافمان پیش می رویم یا نه، که خوشبختانه ۲ یا ۳ سالی که از اجرای این برنامه ها می گذرد مطابق با اهدافمان پیش رفته ایم و در حال حاضر براساس نظر بسیاری از فعالان اقتصادی جز شرکت های خوب صنعت بیمه به شمار می آییم.
مظلومی بر این باور است که اگر بیمه مسئولیت هم مانند بیمه شخص ثالث اجباری شود شاهد بسیاری از مشکلات در سطح جامعه و زندگی مردم نخواهیم بود.مشروح این گفت و گو را در ادامه می خوانید.
فعالیت های بیمه گری در ایران همزمان با فعالیت بانکداری شروع به کار کرده است، اما رشد آن بسیار کمتر از رشد بانکداری است. به نظر شما دلایل رشد ناکافی فعالیت های بیمه گری در ایران چیست؟
فکر می کنم که فرهنگی که در بخش بانکداری ایجاد شده است در بخش بیمه گری ایجاد نشده است. بنابراین تمایل مردم به بیمه کردن اموال و دارایی های خودشان متاسفانه پایین است اما در بخش بانکداری این فرهنگ جا افتاده است. از گذشته های دور مردم ما پول هایشان را در بالشت پس انداز می کردند و در شرایط فعلی و با گسترش فناوری پول ها نزد بانک ها سپرده می شود. با این حال به آن اندازه که فرهنگ بانکداری نهادینه شده است در بخش بیمه به وجود نیامده است و مردم جامعه ما که ماشین، خانه، کارخانه و اموال دارند و آنها را بیمه کنند و البته بیمه شان هم کامل باشد این فرهنگ هنوز به خوبی جا نیفتاده است.
در جامعه که زندگی می کنیم تعداد بی شماری از افراد به دلیل نداشتن بیمه در زندان هستند که همگی ناشی از نهادینه نشدن فرهنگ بیمه در میان اقشار مختلف جامعه است و دوم اینکه در اکثر جوامع بیمه نامه ها حالت الزام و اجبار را دارد مثل بیمه شخص ثالث که در کشور ما اجباری است در بسیاری از کشورها این بیمه های اجبار فقط مخصوص بیمه خودرو نیست و سایر رشته ها مثل انواع بیمه مسئولیت شامل می شود. متاسفانه در کشور ما فقط یک رشته اجباری است و تنها شخص ثالث به دلیل اجباری بودن به خوبی فرهنگش جا افتاده است. سایر رشته ها به خوبی مورد شناخت خانواده های ایرانی قرار نگرفته و قوانینی هم که حمایت کند که مردم مجبور شوند این بیمه نامه ها را خریداری کنند متاسفانه وجود ندارد. در نتیجه زمانی که حادثه ای رخ می دهد فردی که مقصر است توانایی جبران ضرر و زیان را ندارد و راهی جز رفتن به زندان ندارد و فرد زیان دیده هم نمی تواند از فردی که در زندان است خسارتش را دریافت کند و به حق و حقوق نیز نمی سرد، بنابراین زیان بر زمین می ماند و یک زندانی هم به زندانیان کشور اضافه می شود. در حالی که با داشتن یک بیمه نامه خیلی ناچیز می توانست این زیان جبران شود و آن شخص هم زندان نرود و زیان دیدگان هم به حق و حقوق شان برسند. از دیدگاه من تمام این اتفاقات از عدم اجباری کردن بیمه های مسئولیت است.
فکر می کنید برای ارتقا فرهنگ بیمه در کشور باید چه اقداماتی صورت بگیرد؟
گاهی اوقات فرهنگی شکل نمی گیرد تا زمانی که یک اجبار پشت آن باشد. برای این موضوع یک مثال می زنم. راهنمایی و رانندگی تلاش های بسیاری در بخش های مختلف کشور انجام داد که فرهنگ بستن کمربند را ایجاد کند اما هیچ گاه موفق نبود. این تلاش ها از انواع و اقسام بیلبورد و تیزر و تبلیغات تلویزیونی آغاز شد اما کسی کماکان کمربند نمی بست و بستن کمربند را یک کار غیرضروری می دانستند. اما زمانی که موضوع جریمه مطرح شد فرهنگ بستن کمربند خواه ناخواه ایجاد شد. در شرایط فعلی حتی اگر خبری از جریمه نباشد فرهنگ بستن کمربند ایجاد شده است. این مثال را همیشه برای مباحث بیمه ای مطرح می کنم و بر این باورم که بیمه شخص ثالث به دلیل اجبار است که به خوبی فرهنگش ایجاد شده است. ما باید مطالعه کنیم و متوجه شویم که کشورهای توسعه یافته چه اقدامی انجام داده اند که فرهنگ بیمه به خوبی برای مردمشان ایجاد شده است. زمانی که مطالعه و پژوهش می کنیم متوجه می شویم که اکثر این کشورها به دلیل داشتن قوانینی مبتنی بر اجباری بودن بیمه های مسئولیت است که همین باعث شده که فرهنگ خرید بیمه ایجاد شود و دقیقا به همان استدلالی که در کشور ما فرهنگ خرید بیمه شخص ثالث وجود دارد. اما ای کاش شرایطی پیش می آمد که فرهنگ خرید بیمه مصرف کارفرما در قبال کارخانه ها هم ایجاد می شد و یا فرهنگ خرید آتش سوزی و زلزله هم ایجاد می شد.
بیمه رازی از چه سالی فعالیت خود را آغاز کرده است و چه برنامه های توسعه ای برای آینده دارد؟
بیمه رازی از سال ۱۳۸۱ به عنوان اولین شرکت بیمه خصوصی بعد از انقلاب اسلامی ایران ثبت شد و در ۲۸ اردیبهشت سال ۱۳۸۲ مجوز فعالیت را دریافت کرد. بنابراین ما در سال دوازدهم فعالیت مان هستیم و در این مدت ۱۱ ساله از ۱۰ میلیون نفر از شرکت بیمه رازی بیمه نامه خریداری کرده اند و در شرایط فعلی که با شما صحبت می کنم حدود ۲ میلیون نفر از بیمه گذاران کشور، بیمه نامه رازی را در جیب شان دارند و تحت پوشش ما هستند. در بخش های مختلف بیمه فعالیت کرده ایم و در حال حاضر در تمام استان های کشور حضور فعال داریم ودر همه زمینه های بیمه ای خدمات ارائه می دهیم.
هدف ما این است که بهترین شرکت بیمه از لحاظ سودآوری، سهم بازار، رضایت مشتری و کارمندان باشیم و در خصوص این موارد هدف گذاری کرده ایم. ما می خواهیم که یک شرکت نمونه برای سایر شرکت های بیمه ای باشیم ودر این راستا اهدافی را مورد نظر داریم. اهداف بلندمدت، میان مدت و کوتاه مدت که برای این اهداف شاخص انتخاب کرده ایم و مسولان هر کدام از این اهداف کاملا مشخص شده اند و پارامترهای را در نظر گرفته ایم که ببینیم طبق برنامه و اهدافمان پیش می رویم یا نه، که خوشبختانه ۲ یا ۳ سالی که از اجرای این برنامه ها می گذرد مطابق با اهدافمان پیش رفته ایم و در حال حاضر براساس نظر بسیاری از فعالان اقتصادی جز شرکت های خوب صنعت بیمه به شمار می آییم.
