بیمه شخص ثالث شامل چه پوششهایی میشود؟
اما حتی اگر این الزام قانونی هم نبود، به دلیل پوششهای گسترده و حیاتی که این بیمه ارائه میدهد، خرید آن کاملا منطقی و توجیهپذیر بود. اگر با پوششهای بیمه شخص ثالث آشنایی ندارید و مراحل استعلام و خرید بیمه شخص ثالث را پیچیده میبینید، بهتر است تا پایان این مطلب با ما همراه باشید.
بیمه شخص ثالث و ضرورتهای آن
در اینکه شما باید برای خودروی خود بیمه شخص ثالث داشته باشید، هیچ شکی نیست. در اینجا فقط دلایل بیشتری را ذکر میکنیم تا بهتر مزایای این بیمه را درک کنید. بیمه شخص ثالث جبران کننده هر نوع خسارتی است که شما به عنوان راننده مقصر به بار میآورید؛ هم خسارتهای جانی و هم خسارتهای مالی.
هزینه این خسارتها به دلایل مختلف بالاست؛ اکثر خودروهای داخلی با وجود قیمت به شدت بالایی که دارند، فاقد استانداردهای لازم و کیفیت ساخت مطلوب هستند و همین امر باعث وارد شدن خسارت بیشتر و در نتیجه هزینه تعمیرات بالاتر میشود. از سوی دیگر همین خودروها به دلیل امنیت پایین، باعث ایجاد خسارتهای جانی بسیاری میشود و در مواقعی هم متاسفانه جان باختن افراد را در پی دارد. هم هزینههای درمانی و از کارافتادگی بالاست و هم دیه فوت که در این مورد، پرداخت دیه فوت بدون داشتن بیمه شخص ثالث، عملا غیر ممکن است.
همچنین این بیمه جبران خسارتهای جانی خود راننده مقصر و سرنشینان خودروی وی را نیز تعهد میکند.
پوششهای بیمه شخص ثالث
همانطور که اشاره شد، بیمه شخص ثالث تمامی خسارتهای تصادفاتی را که شما مسئول آنها شناخته میشوید، پرداخت میکند. این خسارتها در دو دسته کلی قرار میگیرند؛ «پوششهای جانی یا بدنی» و «پوششهای مالی». البته دستهای دیگر از پوششها نیز وجود دارند که تحت عنوان «پوششهای تکمیلی»، خسارتهای بیشتری را تحت پوشش خود قرار میدهند.
پوششهای جانی یا بدنی
اگر در تصادفات، به هر نحوی شخص ثالث، راننده مقصر یا سرنشینان خودروی مقصر آسیب ببینند یا جان خود را از دست بدهند، بیمه شخص ثالث متعهد به جبران این خسارتها خواهد بود. جزئیات این جبران خسارتها را در ادامه مشاهده میکنید؛
- دیه فوت: دیه تعیین شده برای فرد متوفی برای ماههای حرام سال ۱۴۰۲، مبلغ ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان است. مبلغ این دیه برای ماههای غیر حرام این ماه نیز ۹۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. بیمه شخص ثالث موظف است که این دیه را بدون کسر فرانشیز، حداکثر تا تعداد سرنشینان استاندارد خودروی شخص ثالث پرداخت نماید. همچنین پرداخت هزینههای بیمارستان و کفن و دفن نیز به عهده این بیمه خواهد بود.
- دیه از کار افتادگی دائمی: اگر فرد یا افراد ثالث در جریان تصادف دچار از کارافتادگی دائمی شوند، بیمه شخص ثالث موظف خواهد بود که این دیه را هم بر اساس میزان از کارافتادگی و حداکثر تا سقف تعهدات بیمهنامه جبران کند.
- هزینههای درمان: علاوه بر پرداخت دیه فوت و از کارافتادگی اشخاص ثالث، پرداخت هزینههای درمان اشخاص آسیب دیده در تصادف شامل هزینههای بستری شدن، خرید داروهای مورد نیاز، انجام آزمایشها، جراحی و سایر مخارج مرتبط تا سقف تعهدات بیمهای نیز از تعهدات بیمه شخص ثالث است.
- خسارت جانی راننده: راننده خودروی مقصر نیز برای موارد فوت، از کارافتادگی دائمی و هزینههای درمان تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار دارد.
- خسارت سرنشینان خودروی مقصر: پرداخت دیه فوت، از کارافتادگی دائمی و سایر مخارج درمانی سرنشینان خودروی مقصر را هم بیمه شخص ثالث تعهد میکند.
پوششهای مالی
اگر هر نوع دارایی شخص ثالث در جریان تصادف دچار خسارت شود، بیمه شخص ثالث ملزم است که این خسارتها را جبران نماید. در ادامه این جبران خسارتهای مالی نیز بررسی شدهاند:
- خسارتهای خودرو یا خودروهای ثالث: جبران خسارتهایی که در جریان تصادف به خودرو یا خودروهای ثالث وارد می شوند، اصلیترین بخش پوششهای مالی بیمه شخص ثالث هستند. این بیمه پرداخت هزینههای تعمیر، تعویض قطعات، اجرت تعمیرکار، هزینههای اسقاط خودرو، افت قیمت خودرو یا خودروهای ثالث و سایر مخارج مرتبط را حداکثر تا سقف تعهدات بیمهنامه تعهد میکند.
- خسارت به سایر اموال: اگر علاوه بر خودرو یا خودروهای ثالث، به داراییهایی مثل لوازم، تجهیزات، ساختمان، درخت و اموال منقول و غیرمنقول متعلق به شخص یا اشخاص ثالث در جریان تصادف، خسارت وارد شود، بیمه شخص ثالث حداکثر تا سقف تعهدات بیمهای، متعهد به جبران خسارتهای وارده خواهد بود.
پوششهای تکمیلی
پوششهای تکمیلی کارکردی مشابه «الحاقیههای بیمه بدنه» دارند؛ به این معنا که تهیه آنها کاملا اختیاری است. این پوششها برای زمانی است که شما پوششهای جانی و مالی بیمه شخص ثالث را کافی نمیدانید و بنا به هر دلیلی مایل هستید که ریسکهای بیشتری را تحت کنترل خود داشته باشید. تهیه این پوششها به طور جداگانه امکانپذیر است و میتوانید هر کدام را بسته به نیاز خود، به تعهدات بیمهنامه اضافه کنید. این پوششها عبارتند از:
- پوشش سرقت کلی خودرو
- پوشش خسارتهای وارد شده به بار و محموله
- پوشش خسارتهای وارد شده به خودرو در پارکینگ
- پوشش هزینههای دادرسی تصادف
- جبران خسارتهای وارد شده در اثر تصادف با حیوانات
- خسارتهای سیل و زلزله
- پوشش کمکهای اولیه
- پوشش هزینههای ایاب و ذهاب در صورت عدم امکان استفاده از خودرو به مدت حداکثر ۳۰ روز در سال
موارد عدم جبران خسارت بیمه شخص ثالث
درست است که بیمه شخص ثالث بازه گستردهای از خسارتها را تحت پوشش خود قرار میدهد، اما باز هم مواردی هستند که استثنائات بیمه شخص ثالث خوانده میشوند و بر اساس آنها شرکت بیمه میتواند از پرداخت خسارتها خودداری کند. این موارد عدم جبران را در ادامه مشاهده میکنید:
- خسارتهای ناشی از جنگ، شورش و اغتشاشات
- خسارتهای وارد شده در اثر تصادف عمدی یا با قصد آسیب رساندن
- هزینههای ناشی از سوء استفاده از بیمهنامه
- خسارتهای وارد شده به خودرو ناشی از رانندگی بدون گواهینامه معتبر
- خسارتهای ایجاد شده به دلیل رانندگی در مسیرها و جادههای غیرمجاز
- خسارتهای ناشی از رانندگی در مسابقات و رقابتهای اتوموبیلرانی
- خسارتهای ناشی از رانندگی در حالت خوابآلودگی یا بیهوشی
- خسارتهای ناشی از رانندگی با سرعت غیرمجاز
- خسارتهای ناشی از رانندگی با وسایل نقلیه غیرمجاز
- خسارتهای وارد شده به خودرو در اثر عدم رعایت مقررات ایمنی و قوانین راهنمایی و رانندگی
- هزینههای ایجاد شده در تصادفات ناشی از نقص فنی خودرو
- هزینه آسیبهای وارد شده در اثر رانندگی در حالت مستی یا مصرف مواد مخدر
- هزینههای تعمیر خود خودروی مقصر
- خسارت وارد شده در اثر فرار از مقامات انتظامی (به جز در شرایطی که خودرو به سرقت رفته و در اختیار سارقین باشد)
استفاده از هرگونه جبران خسارت بیمه شخص ثالث باعث میشود که درصدی از تخفیفهای عدم خسارت فرد مقصر کم شود. این تخفیفها برخلاف گذشته، دیگر به یکباره صفر نمیشوند و به صورت پلکانی کاهش پیدا خواهند کرد. شما میتوانید همزمان با استعلام بیمه شخص ثالث در بیمهبازار، میزان تخفیفهای عدم خسارت خود را هم مشاهده کنید.
بیمه شخص ثالث مهمترین محافظ در برابر هزینههای تصادفات
به هیچ عنوان نباید بیمه شخص ثالث را نادیده بگیرید. این بیمه در شرایط بحرانی تصادفات، خسارتهای جانی و مالی بسیاری را پوشش میدهد و از وارد آمدن بار مالی سنگین این خسارتها به شما جلوگیری میکند. استعلام قیمت و خرید این بیمه نیز به راحتی از طریق پلتفرم خرید بیمه آنلاین بیمهبازار قابل انجام است. در بیمهبازار به فهرستی کامل از تمامی شرکتهای بیمه دسترسی خواهید داشت و میتوانید در کمترین زمان، مناسبترین بیمه شخص ثالث را با توجه به نیازها و شرایط پرداخت نقد یا اقساطی خود، خریداری کنید
