رييس پژوهشكده پولي و بانكي پيشنهاد كرد
باشگاه بانکداران تاسیس شود
ساعت 24- بدون تردید و چون و چرا باید پذیرفت فرهاد نیلی، رییس پژوهشکده پولی و بانکی وابسته به بانک مرکزی یکی از آگاهترین و هوشمندترین اقتصاددانان ایران امروز به ویژه در حوزه پول و بانک به حساب میآید. حضور جدی او در بیشتر پژوهشهای این پژوهشکده به همراه کارشناسان و همچنین مطالعه همه پژوهشها و سیاستها و پیشنهادها در زمینه پول و بانک و تورم او را یک فرد دارای تحلیل دقیق کرده است.
نيلي در تازهترين داوري خود درباره شرايط بانكداري در سال ۱۳۹۴ به نقطه كانوني اين حوزه يعني نرخ سود بانكي كه محل مناقشه بانك مركزي و دولت از يك طرف و مديران بانكها از طرف ديگر شده تاكيد ميكند: «بايد بدانيم نرخ سود لزوما به عنوان شاخص سودآوري بانكها مطرح نيست بلكه به عنوان شاخص اضطرار هم به حساب ميآيد.» بانك مركزي هشدارهاي جدي درباره عادي نبودن نرخ سودهاي برخي از بانكها داده است.
به گفته رييس پژوهشكده پولي و بانكي يكي از چالشهاي نظام بانكي مربوط به حرفهايسازي اين فعاليت است. يكي از نمودهاي حرفهايسازي حاكميت شركتي است. بانك شركتي سهامي عام است كه در آن تعهدات و منافع سهامداران مشخص است. نميشود سهامداران حقوقي داشته باشند اما تعهدات خود را انجام ندهند. نسبت كفايت سرمايه اولين تعهد سهامداران است كه بايد آن را تعهد كرده و انجام دهند. مديران بانكها بايد رابطه شفافي با سهامداران ايجاد كنند كه حسابرس در اين فرآيند نقش آسانكننده دارد.
يكي از كارهايي كه بانكها بايد با آن سازگار شده و از چالشها به حساب ميآيد اين است كه سپردهگذاران موظفاند سپرده خود را يك ساله يا پنج ساله و حد وسط وجود ندارد. نگه داشتن اجباري سپردهها به مدت پنج سال توانايي بانكها در مواجهه با تحولات نرخ تورم را كم ميكند. اما از طرف ديگر ماندگاري وجوه را افزايش ميدهد. افزايش ماندگاري وجوه سپردهگذاري بايد بر اساس كارآمدي و رضايت باشد نه اجبار.
نيلي يادآور شد، وارد كردن بانكهاي تجاري به ميدان تامين مالي بلندمدت صلاح نيست و بايد بانكهاي توسعهاي اين كار را انجام دهند. در سال ۲۷۰ هزار ميليارد تومان اعتبار دادهايم كه فقط ۲۰ درصد آن به سرمايهگذاري ثابت اختصاص پيدا كرد.
رييس پژوهشكده پولي و بانكي كه با اقتصاد ايران گفتوگو كرده است ميگويد بانكهاي ايران به جاي اينكه درآمد خود را بر سود متمركز كنند بايد مثل بانكهاي مدرن درآمد خود را بر ارايه خدمات گوناگون متمركز كنند. براي اينكه بانكداري ايران ثبات تصميمگيري داشته باشد تاسيس باشگاه بانكداران يك ضرورت تمام عيار است. باشگاه بانكداران ميتواند در برابر بانك مركزي پاسخگو باشد و با ارايه كارهاي كارشناسي حرف نظام بانكي را بيان كند.
به گفته رييس پژوهشكده پولي و بانكي يكي از چالشهاي نظام بانكي مربوط به حرفهايسازي اين فعاليت است. يكي از نمودهاي حرفهايسازي حاكميت شركتي است. بانك شركتي سهامي عام است كه در آن تعهدات و منافع سهامداران مشخص است. نميشود سهامداران حقوقي داشته باشند اما تعهدات خود را انجام ندهند. نسبت كفايت سرمايه اولين تعهد سهامداران است كه بايد آن را تعهد كرده و انجام دهند. مديران بانكها بايد رابطه شفافي با سهامداران ايجاد كنند كه حسابرس در اين فرآيند نقش آسانكننده دارد.
يكي از كارهايي كه بانكها بايد با آن سازگار شده و از چالشها به حساب ميآيد اين است كه سپردهگذاران موظفاند سپرده خود را يك ساله يا پنج ساله و حد وسط وجود ندارد. نگه داشتن اجباري سپردهها به مدت پنج سال توانايي بانكها در مواجهه با تحولات نرخ تورم را كم ميكند. اما از طرف ديگر ماندگاري وجوه را افزايش ميدهد. افزايش ماندگاري وجوه سپردهگذاري بايد بر اساس كارآمدي و رضايت باشد نه اجبار.
نيلي يادآور شد، وارد كردن بانكهاي تجاري به ميدان تامين مالي بلندمدت صلاح نيست و بايد بانكهاي توسعهاي اين كار را انجام دهند. در سال ۲۷۰ هزار ميليارد تومان اعتبار دادهايم كه فقط ۲۰ درصد آن به سرمايهگذاري ثابت اختصاص پيدا كرد.
رييس پژوهشكده پولي و بانكي كه با اقتصاد ايران گفتوگو كرده است ميگويد بانكهاي ايران به جاي اينكه درآمد خود را بر سود متمركز كنند بايد مثل بانكهاي مدرن درآمد خود را بر ارايه خدمات گوناگون متمركز كنند. براي اينكه بانكداري ايران ثبات تصميمگيري داشته باشد تاسيس باشگاه بانكداران يك ضرورت تمام عيار است. باشگاه بانكداران ميتواند در برابر بانك مركزي پاسخگو باشد و با ارايه كارهاي كارشناسي حرف نظام بانكي را بيان كند.
